Tu dinero puede
rendir mucho más.
La herramienta definitiva para decidir matemáticamente entre amortizar hipoteca o invertir capital. Sin opiniones, solo números.
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¿Cómo funciona la lógica?
Dos caminos para tu libertad financiera, explicados.
Opción A: Amortizar
Reduces tu deuda y dejas de pagar intereses al banco. Es una rentabilidad "garantizada" igual al tipo de interés de tu hipoteca (ej: 3.5%).
Recomendado si: El interés de tu hipoteca es ALTO.
Opción B: Invertir
Tu dinero crece en cuentas remuneradas o fondos. Si el rendimiento supera el coste de la hipoteca, tu patrimonio neto aumenta más rápido.
Recomendado si: Puedes obtener >3% asegurado.
Glosario Financiero Rápido
TIN vs TAE
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el precio pactado con el banco. La **TAE** (Tasa Anual Equivalente) incluye el TIN más comisiones y gastos. Para comparar hipotecas, mira siempre la TAE.
Amortización
Pago anticipado de parte del capital pendiente de un préstamo. Reduce la deuda y, por tanto, los intereses futuros. Puede ser en reducción de **plazo** (ahorra más) o **cuota** (da aire mensual).
Euribor
Índice de referencia europeo al que los bancos se prestan dinero entre sí. La mayoría de hipotecas variables en España son Euribor + Diferencial.
Interés Compuesto
Es el efecto 'bola de nieve'. Ocurre cuando reinviertes los beneficios de una inversión para que estos a su vez generen nuevos beneficios. Es la clave de la inversión a largo plazo.
Preguntas Frecuentes
Resolvemos las dudas más comunes sobre hipotecas y ahorro.
Matemáticamente, **reducir plazo** ahorra muchos más intereses a largo plazo porque el capital se devuelve antes. **Reducir cuota** es recomendable si vas justo a fin de mes y necesitas más liquidez mensual.
Sí. En España, las rentas del ahorro (intereses de depósitos, letras o fondos) tributan al **19%** para los primeros 6.000€ de beneficio anual. Esta calculadora ya descuenta ese 19% automáticamente para ofrecerte el resultado neto real.
Consiste en devolver parte del dinero que debes al banco antes de tiempo. Esto reduce tu deuda pendiente y, por tanto, los intereses que generarás en el futuro. Puede tener comisiones según tu contrato (máx 0% o 0.15% en hipotecas variables recientes).
Compensa invertir cuando la rentabilidad **neta** (después de impuestos) que te da el banco o fondo es **mayor** que el interés (TAE) que pagas por tu hipoteca. Si tu hipoteca está al 2% y Letras del Tesoro te dan un 3% limpio, ganas dinero invirtiendo.